Los directores de RSC de los bancos señalan el gobierno corporativo como su principal prioridad

Compromiso Empresarial ha querido tomar el pulso a los principales actores del sector bancario, tanto a los directores de responsabilidad corporativa de los bancos como a sus principales grupos de interés y descubrir cuáles son las prioridades de las entidades financieras y si son coincidentes con las de sus 'stakeholders'.
CE14 octubre 2015
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Para vislumbrar cuál va a ser la senda que van a seguir los bancos en un futuro a medio y largo plazo, Compromiso Empresarial ha contactado con los responsables de RSC de las seis principales entidades españolas y ha querido saber, en primer lugar, cuáles son las prioridades de sus bancos y dónde van a poner el foco para avanzar en una mejor actuación durante los próximos años; segundo, cuáles son las iniciativas más destacadas llevadas a cabo por entidades de la competencia, forzando a mirar lejos de los colores corporativos para descubrir otras buenas prácticas que les sirvan de guía e inspiración, y tercero, cómo ven desde el departamento de RSC el futuro de su área para conocer cómo se alinean las prioridades del banco con su responsabilidad empresarial.

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David Menéndez, director de RSC de Bankia

Bankia

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Gobierno corporativo
2. Cumplimiento de políticas y códigos
3. Transparencia en la información sobre productos
4. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
5. Inclusión financiera
6. Inversiones socialmente responsables
7. Equidad y transparencia salarial
8. Educación financiera
9. Diversidad
10. Pago de impuestos

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

Momentum Project de BBVA: apoya a personas que detectan un problema social y deciden buscar una solución por medio de una iniciativa empresarial. Impacta positivamente en sectores vulnerables directamente y además fomenta el emprendimiento y el tejido empresarial. Un aspecto importante del programa es la formación que reciben los candidatos a través de una escuela de negocios. Es una iniciativa también vinculada al negocio, ya que la ayuda hace que personas no clientes de BBVA puedan abrir una cuenta en la entidad y se fidelicen.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

Los principales retos a los que se enfrenta el sector financiero a nivel mundial, son la recuperación de la confianza, la educación financiera, el fomento de la inversión socialmente responsable, el proveer mejores condiciones para los sectores productivos y la adaptación al cambio. En definitiva, clientes satisfechos, empleados comprometidos, riesgo controlado y reconocimiento social.

Todo lo anterior, bajo el imperio de la ética y el buen gobierno, factores claves para la pervivencia de las empresas en el medio y largo plazo. La diferenciación entre los productos de una entidad u otra va a venir dada por el valor añadido del propio servicio o producto. Por tanto, la creación de productos, servicios y proyectos sociales y ambientales que generen valor para todos y sean capaces de marcar diferencias competitivas será crítica.

En el sector financiero una de las asignaturas quizás más complicada por la dificultad de crear métricas es la incorporación de los intangibles en las mediciones y por tanto en el desempeño y cuenta de resultados.

Toni Ballebriga, director Global de Negocio Responsable de BBVA
Toni Ballabriga, director Global de Negocio Responsable de BBVA

BBVA

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Gobierno corporativo
2. Cumplimiento de políticas y códigos
3. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
4. Pago de impuestos
5. Transparencia en la información sobre productos
6. Educación financiera
7. Inclusión financiera
8. Equidad y transparencia salarial
9. Inversiones socialmente responsables
10. Diversidad

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

El proyecto de comunicación transparente y clara de sus productos que impulsa el banco USAA, el banco con mejor recomendación entre sus clientes en EEUU desde 2009. Sirva de ejemplo el comparador de tarjetas que posee; se encuentra toda la información relevante, la buena y la no tan buena, al mismo nivel. Refleja con claridad la oferta, de forma estructurada y con un lenguaje sencillo que el cliente entiende.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

– Recuperar la reputación y la confianza entre sus clientes y la sociedad.

– Impulsar un cambio cultural que sitúe de verdad a las personas en el centro de los procesos de decisión, desde el diseño de los productos y servicios hasta el proceso de reclamaciones.

– Ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas, impulsando una comunicación transparente, clara y responsable de sus productos financieros y fomentando la educación financiera.

teresa-algans-caixabank
Teresa Algans, directora del Área de Relaciones con Organizaciones de Protección al Consumidor de CaixaBank

CaixaBank

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Cumplimiento de políticas y códigos
2. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
3. Gobierno corporativo
4. Transparencia en la información sobre productos
5. Inclusión financiera
6. Equidad y transparencia salarial
7. Educación financiera
8. Inversiones socialmente responsables
9. Diversidad
10. Pago de impuestos

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

El Westpac Banking Corporation (Westpac), un banco australiano fundado en 1817, que tiene oficinas en Australia y Nueva Zelanda principalmente. Cuenta con 36.000 empleados, 595.000 accionistas, un volumen de activos de 770,8 billones A$. Es líder del sector financiero en el DJSI.

Valoran y admiran la importancia del trabajo realizado para la comunidad por las organizaciones que trabajan para el tercer sector y les dan soporte desde el banco a través de: a) banqueros especializados en el sector social, con experiencia en el tercer sector, que aportan conocimiento y mentoring a las organizaciones para maximizar eficiencia y ayudarles en la captación de fondos; b) cuentas sin comisiones (o con comisiones muy bajas) y comisiones más bajas con tipos de interés preferenciales para el resto de productos bancarios; c) aportaciones voluntarias de los empleados a ONG de su elección; d) préstamos a través de la fundación del banco para el establecimiento de nuevas iniciativas de programas locales; y d) programa de educación financiera que puede ser adaptado por las diferentes ONG para dar formación sobre este tema.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

– Ayudar, desde un comportamiento responsable, a reforzar la confianza de los clientes y a mejorar la reputación del sector financiero.

– Mantener un compromiso con los empleados invirtiendo de forma sostenida en su formación y en el desarrollo de sus capacidades.

– Apoyar con financiación y buen servicio a las empresas, especialmente a las pequeñas y medianas, que son las mayores generadoras de empleo.

– Apoyar y dar la mayor difusión posible a las iniciativas relacionadas con la lucha contra el cambio climático.

Ana Gascón, directora de RSC del Banco Popular
Ana Gascón, directora de RSC del Banco Popular

Banco Popular

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Gobierno corporativo
2. Cumplimiento de políticas y códigos
3. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
4. Transparencia en la información sobre productos
5. Pago de impuestos
6. Equidad y transparencia salarial
7. Inversiones socialmente responsables
8. Inclusión financiera
9. Educación financiera
10. Diversidad

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

Entre las mejores iniciativas, destacamos Momentum Project, una iniciativa de BBVA que apoya personas que identifican un problema social y deciden buscar una solución por medio de una iniciativa empresarial. Se trata de un proyecto de impulso a emprendedores sociales que, además de generar riqueza y negocio en el desarrollo de su actividad, produce un impacto social relevante en su entorno.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

En los próximos años, las instituciones financieras tenderemos a profundizar en todas aquellas iniciativas de RC que estén alineadas con el negocio bancario. De este modo, se propiciarán proyectos que promueven la armonización del éxito empresarial con una actuación respetuosa con el entorno. Dentro de este tipo de proyectos, encontraremos diversas iniciativas vinculadas con el buen gobierno, la mitigación de riesgos ASG de las operaciones financieras y la promoción de la educación financiera. Todos ellos serán, necesariamente, proyectos que promuevan la innovación interna de las instituciones financieras, permitiendo modernizar sus estructuras organizativas, así como la manera en la que se genera el negocio.

Carine Cavallier, responsable de RSC y Gobierno Corporativo del Banco Sabadell
Carine Cavallier, responsable de RSC y Gobierno Corporativo del Banco Sabadell

Sabadell

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Gobierno corporativo
2. Educación financiera
3. Equidad y transparencia salarial
4. Inclusión financiera
5. Inversiones socialmente responsables
6. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
7. Cumplimiento de políticas y códigos
8. Transparencia en la información sobre productos
9. Diversidad
10. Pago de impuestos

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

Destacaríamos las prácticas de inclusión financiera y de bancarización realizadas por los bancos presentes en países en vía de desarrollo. Un mejor acceso de la población a los servicios financieros permite a familias y personas desarrollar pequeñas actividades productivas que ayudan a mejorar su calidad de vida. En este sentido contribuye a la inclusión social y la reducción de la pobreza.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

Las grandes empresas tecnológicas pueden ser los nuevos competidores del sector financiero porque tienen la ventaja de disponer de una muy buena imagen entre el público joven. Por lo que, en los próximos años, las instituciones financieras se deberían focalizar aún más en las personas y en anticiparse a las necesidades de sus clientes, ofreciendo servicios y productos en un entorno seguro y más digital. Los bancos también deberían seguir avanzando en brindar soluciones específicas para los seniors, un segmento de la población que irá creciendo cada más y con necesidades específicas.

Federico Gómez, director del área de Sostenibilidad del Banco Santander
Federico Gómez, director del área de Sostenibilidad del Banco Santander

Banco Santander

Enumere, de más a menos importante, estos temas en función de la relevancia que se le da en su institución:

1. Gobierno corporativo
2. Cumplimiento de políticas y códigos
3. Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales
4. Diversidad
5. Transparencia en la información sobre productos
6. Equidad y transparencia salarial
7. Pago de impuestos
8. Educación financiera
9. Inclusión financiera
10. Inversiones socialmente responsables

Describa la mejor iniciativa de RSC de una institución financiera, que no sea la suya, y explique brevemente los motivos:

Nos parece especialmente relevante la labor que está llevando a cabo el Citibank en muchos países para apoyar el espíritu emprendedor de los jóvenes y también de colectivos en riesgo de exclusión, como mujeres en situación de vulnerabilidad. Además, en sus programas cuentan con el apoyo de una importante entidad social, como es el caso de la Fundación Junior Achievement, que es un ejemplo de colaboración entre empresa y tercer sector. Es también una iniciativa destacable porque fomenta la implicación de los empleados de Citi que participan como voluntarios.

Cuáles son los principales retos que, en su opinión, deberán abordar las instituciones financieras en los próximos años en el ámbito de la RSC:

– Uno de los grandes retos a los que nos enfrentamos es conseguir que la RSC sea algo transversal. Debemos involucrar a los diferentes equipos en proyectos que contribuyan a hacer más responsable y sostenible cada una de nuestras entidades. Es muy importante que la RSC se integre en el negocio y transforme el modo de hacer las cosas en la organización.

– Otro reto importante es la medición para conocer el grado de cumplimiento de los objetivos que cada entidad se plantea en el marco de su estrategia de RSC. Necesitamos avanzar en la definición de indicadores que nos ayuden a medir el impacto de nuestras acciones de RSC y que, a la vez, contribuyan a mejorar la comunicación de los resultados que obtenemos.

– Por último, es preciso mantenernos cerca de nuestros principales grupos de interés para conocer cuáles son sus demandas y sus necesidades y ser capaces de responder a sus expectativas. Para ello es clave establecer un diálogo continuo y estrecho y saber escuchar de forma activa.

Prioridades de los directores de RSC

La respuesta al cuestionario sobre las prioridades de RSC arroja interesantes resultados. Existe práctica unanimidad al señalar el Gobierno corporativo y el Cumplimiento de políticas y códigos como las dos áreas más relevantes. Los directivos de RSC son conscientes de que estos dos temas son «de obligado cumplimiento» y que, por tanto, a la hora de valorarlos, entran en una categoría diferente de aquellos otros cuyo cumplimiento es más «discrecional».

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Resulta llamativo, no obstante, que los responsables de RSC identifiquen al Gobierno corporativo como la cuestión más relevante para sus bancos cuando se trata de un área que no es competencia de su departamento y en la que apenas pueden incidir. La priorización del Gobierno corporativo por parte de los directores de RSC coincide con la demanda generalizada de que los consejos de administración comiencen a prestar más atención a la política de RSC.

Esta constituye una de las novedades y recomendaciones más importantes del Código de Buen Gobierno de las Sociedades Cotizadas (CBGSC), recientemente aprobado en España en febrero de 2015, aunque contrasta con la praxis actual, pues ninguno de los consejos de administración de los bancos analizados tiene o ha asignado explícitamente a una de las comisiones del consejo la supervisión de las políticas de RSC.

Casi al mismo nivel que las dos áreas anteriores se sitúa la Lucha contra la corrupción y blanqueo de capitales. Llama la atención que el Pago de impuestos no se incluya en la categoría de áreas de obligado cumplimiento. Tan solo dos bancos lo sitúan entre las primeras posiciones: 4º (BBVA) y 5º (Popular), y en el balance general ocupa la penúltima posición. Esta es, sin duda, una importante diferencia con la valoración que hacen los grupos de interés (Vid. Prioridades de los grupos de interés), que destacan el Pago de impuestos como una de las cuestiones más relevantes, y desde luego un motivo serio de reflexión para los responsables de RSC.

En relación con las áreas más discrecionales, destaca, por encima de todas las demás, la Transparencia en la información sobre productos. Este hecho confirma el sentir general que identifica la falta de transparencia (hipotecas sub prime, preferentes, etc.) ha sido una de las principales causas de la actual crisis económica.

El Sabadell es la institución que posiciona esta temática en lo más alto de la tabla, seguida de Bankia. Cabría esperar que se hubiese situado en una posición muy cercana la Educación financiera, sin embargo ningún banco prioriza esta cuestión entre las cinco más relevantes.

Es fácil relacionar algunas prioridades con situaciones que responden a una coyuntura especial. La más notoria es la del Santander que clasifica la Diversidad en cuarta posición, mientras que para el resto de sus colegas este tema desciende a las últimas posiciones. Está claro que el hecho de que Ana Patricia Botín ocupe la presidencia de la entidad contribuye a elevar la importancia de esta cuestión.

No puede extrañar tampoco que las dos antiguas cajas (Bankia y CaixaBank) hayan sido las que más alto hayan colocado la Inclusión financiera, pues este objetivo siempre ha formado parte de la naturaleza propia de las cajas de ahorro.

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